我覺得買房子貸款還是使用公積金貸款比較劃算，因為公積金貸款的利率相對來說是比較低一些的。
當然，如果你沒有公積金，也可以使用商業貸款。但是商業貸款的利率相對來說就會高一些。
所以現在大家使用的比較多的就是商業貸款和公積金貸款混合使用，這樣我們可以貸到更多的資金，但是又讓公積金得到了很好的體現和很好的使用。
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買房子用不同的貸款方式形成的貸款利率也是不一樣的，最終形成的這個利息高低也不一樣，所以選擇一個合適的貸款方式非常重要。
如果你能使用住房公積金來辦理購房貸款，其實是非常合適的，一方面是因為住房公積金辦理方法比較簡單，其次就是貸款的利率比較低。如果真的只能通過商業貸款去辦理房貸，可能最合適的一種方法就是貸款的年限縮短。
如果你在當地連續繳納了6個月以上的公積金，在買房子的時候一定要選擇公積金貸款，因為辦理 公積金貸款是非常劃算的，公積金貸款最高的利息只有3.25%，低出了商業貸款很多，計算下來能省下不少的錢。
還有就是公積金賬戶里面的錢是可以提取出來抵扣房款的，但是辦理公積金貸款的步驟還是比較復雜的，需要準備的材料也是比較多的，不是隨隨便便就能辦理成功的。
1、分階段性還款法。
這種還貸方式比較適合年輕人，這種還款方式就允許客戶有3－5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、還款也會提高步入正常的還款方式。
2、等額本金還款法。
這種還貸方式適合收入較高的群體。
借款人可隨還貸年份的增加，逐漸減輕還款負擔。隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕。
3、等額本息還款法。
等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。
作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
4、轉按揭。
轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。
如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。
如果你想要購買房子，但是個人經濟能力有限，那你可以考慮申請房貸購買的，個人建議你選擇住房公積金貸款，還款時間盡量在10年以下。
公積金貸款的利率是要低于商業貸款的利率的，同時房貸利率是會隨著還款時間上漲的，也就是還款時間越長，你需要支付的利息越高，當然了，如果想要申請住房公積金貸款，那你住房公積金必須要繳納一年時間以上才可以的。
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